Merkez Bankası’nın siyaset faizinde 100 baz puanlık indirimi ve akabinde TL ticari kredi faizine yönelik getirdiği ek menkul değer alım zaruriliği sonrası 26 Ağustos haftasında KMH ve kurumsal kredi kartı hariç TL ticari kredi faizleri yüzde 21,98 ile mayısın birinci haftasından bu yana görülen en düşük düzeye indi. Ticari kredi faizinde ağustos PPK’sı sonrasına nazaran 556 baz puan, temmuz PPK’sı sonrasına nazaran ise 935 baz puanlık düşüş sağlandı.
Üst üste alınan makroihtiyati tedbirlerle getirilen mali sıkılaştırma sonrası mayıstan itibaren TL ticari kredi faizleri yükseliş eğilimine girdi. 22 Temmuz haftasında TL ticari kredi faizleri KMH ve kurumsal kredi kartları hariç yüzde 31,33’ü gördü. Merkez Bankası ticari kredi faizleri ile siyaset faizi ortasındaki makasa dikkat çekerek azaltılması için adımlar atılacağını lisana getirdi. Akabinde 18 Ağustos’taki PPK’da siyaset faizi 100 baz puanlık indirimle yüzde 13’e çekildi. Bunun akabinde ise TCMB 19 Ağustos günü ticari kredilerdeki yüzde 20 mecburî karşılık uygulamasını yüzde 30 menkul değer tesisine çevirdi. Ayrıyeten TL ticari kredi faizinin de Merkez Bankası tarafından yayımlanan yıllık bileşik referans oranın 1.4 katı üzerinde yıllık bileşik faiz oranıyla kullandırılacak kredilerin yüzde 20’si, 1.8 katı üzerinde faizle kullandırılacak kredilerin de yüzde 90’ı kadar menkul değer tesisi kararı aldı. Hesaplamalara nazaran TL ticari kredi faizinde yüzde 22,85 – 29,38’u aşan bankalar ek menkul değer tutacak.
PPK ÖNCESİ ORTALAMA YÜZDE 27,64
Bankacılık dalı aslında temmuz PPK’sı sonrası faizleri geri çekmeye başladı lakin son adımla düşüş hızlandı. PPK sonrası birinci hafta KMH ve kurumsal kredi kartları hariç TL ticari kredi faizleri yüzde 27,64’ten yüzde 25,87’ye inerken 26 Ağustos’ta ise yüzde 21,98’e düştü. PPK sonrasında TL ticari kredi faizleri 566 baz puan geriledi. KMH ve kurumsal kredi kartı dahil TL ticari kredi faizleri de 26 Ağustos’ta yüzde 22,15’e indi. Yeniden PPK öncesinde yüzde 27,10’dan 495 baz puan düşmüş oldu.
TÜKETİCİ KREDİLERİ SÜRAT KESTİ
Merkez Bankası datalarına nazaran ortalama TL ticari kredi faizleri ek menkul değer tutma zorunluluğunun altına geriledi. TL ticari kredi büyümesinde ise ivme kaybı sürüyor. Merkez Bankası bilgilerine nazaran ticari krediler kurumsal kredi kartları hariç 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış biçimde 26 Ağustos haftasında yüzde 24,97 büyüdü. Toplam kredi büyümesi yüzde 32,27 oldu. TL ticari kredi faizlerinin yanı sıra 26 Ağustos haftasında tüketici kredi faizlerinde de konut hariç gerileme yaşandı. TL muhtaçlık kredi faizi yüzde 34,25’ten yüzde 33,92’ye inerken, taşıt kredisi faizi de yüzde 27,77’den yüzde 27,26’ya indi. Konut kredi faizleri de yüzde 18,42’den yüzde 18,79’a çıktı. Toplam TL mevduat faizi de PPK öncesindeki yüzde 17,32 düzeyinden yüzde 16,31’e indi.
KREDİ KARTI FAİZLERİ DE DÜŞTÜ
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), bankaların kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) kredileri için uygulayacağı azami faiz oranlarında düzenlemeye gitti. Yeni faiz oranları 01.09.2022 tarihinden itibaren geçerli olacak. Oranlar en son 1.12.2021 tarihinde değiştirilmişti.
Bankavitrini.com’un haberine nazaran, TCMB referans faizi yüzde 1.25’ten yüzde 1.18’e düşürdü. Buna nazaran kredi kartı ve KMH hesaplara uygulanacak akdi ve gecikme faiz oranları de güncellenerek indirildi. Yeni uygulanacak azami TL akdi faiz oranı aylık yüzde 1.80’den yüzde 1.73’e düşürülürken, yıllık olarak ise yüzde 20.76 olarak belirlendi. Uygulanacak aylık gecikme faizi azami yüzde 2.03 (eskisi yüzde 2.10), yıllık olarak da yüzde 24.36 olarak belirlendi. Yabancı para (YP) akdi faiz oranı da aylık yüzde 1.44’ten yüzde 1’38’e, gecikme faizi de yüzde 1.74’ten yüzde 1.68’e indirildi.